【农业银行】农业银行反洗钱中心建设进入新阶段

    为加强反洗钱、反恐融资合规管理，近日，农业银行在京宣布反洗钱中心深化改革创新方案正式落地。这是农业银行完善顶层设计，加强反洗钱合规工作的重要举措，体现了农业银行党委对做好反洗钱合规工作的决心和信心，标志着农行反洗钱合规管理工作从此进入到集中化、精细化、标准化的新阶段。在当天同时召开的反洗钱培训工作会上，农业银行党委副书记、行长赵欢出席并就全行如何做好反洗钱合规工作做了重要讲话。

　　赵欢在讲话中深入剖析并全面阐述了反洗钱合规在商业银行全面风险管理体系中的重要地位。近年来，反洗钱、反恐怖融资及与制裁相关的合规管理越来越被世界各国高度重视，已从技术层面上升到国家和地区安全高度，上升到国际政治范畴。境内外监管机构不断强化反洗钱监管，持续提升监管标准和要求。金融特别行动工作组（FATF）等国际组织相继更新反洗钱标准建议和风险管理指引，巴塞尔银行监管委员会明确将洗钱和恐怖融资风险纳入银行全面风险管理。尤其对于农业银行来讲，依法合规是持续健康经营的基本条件，建设高标准的反洗钱体系是农业银行国际化发展必须跨越的门槛，反洗钱合规对农业银行持续经营和国际化发展具有重要意义。

　　赵欢指出，必须高标准建设农业银行反洗钱中心。建设反洗钱中心，加大资源投入，是反洗钱工作集约化、专业化、系统化发展的必然趋势，是对照日益严格的监管标准，全面实施精细化、标准化反洗钱管理，保障农行有效履行反洗钱职责的必要措施，是接轨国际标准，培养国际化人才，统筹境内外机构反洗钱合规管理，实现农行国际战略目标的必要保障。反洗钱中心是农业银行反洗钱内控管理体系的中枢和核心，是境内外机构反洗钱战略、规划、政策的统一管理中心，是各业务条线反洗钱工作的组织、协调中心，是洗钱和恐怖融资风险的监测、防控中心。反洗钱中心承担全行反洗钱制度、政策制定，反洗钱工作统筹协调、监督考核，洗钱风险监测组织管理，以及总行本级反洗钱、反恐怖融资工作等多项职责。要参照全球反洗钱监管最高标准，引入国际最佳实践经验，从三个方面加强反洗钱中心自身建设。一是要加强制度建设。要以国际标准为范本，结合实际，重新梳理反洗钱管理政策、制度和流程，查漏补缺。各业务经营条线要将反洗钱管理要求全面嵌入业务制度流程，并固化和细化，共同建立起一套具有国际水准、体系齐全、层次分明、流程清晰的反洗钱制度体系。二是加强团队建设。要进一步补充反洗钱专职人员，充实管理力量，加强人才梯队建设，建立长效、多层次培训机制，培养一批精通国内外反洗钱工作的权威专家。三是加强系统建设。持续加大科技投入，整合系统资源，充分利用网络信息、大数据和数据挖掘等技术手段，打造与业务规模种类及复杂程度相匹配、境内境外相统一的反洗钱综合分析管理平台。要争取利用3年时间，打造一支专业全面的反洗钱骨干队伍，建立一套智能高效的反洗钱系统工具，形成一个健全完善的反洗钱内控体系，推动农业银行反洗钱合规管理和风险防控水平达到国内领先、国际一流，为业务稳健经营和健康发展提供坚实保障。

　　此外，赵欢强调，总行成立反洗钱中心，细化反洗钱职能，不是对其他业务部门、分支机构反洗钱职责的替代和弱化。相反，各级行、各部门更应认清形势，落实主体责任，加强协同配合。总分行之间要做好“纵向联动”，总行反洗钱中心要与分行反洗钱处理中心、营业网点上下呼应，职能互补，总行中心侧重政策制定和重大风险的核查处置，分行中心侧重风险的日常监控、报告，而支行、网点则侧重客户身份识别和尽职调查等工作。内控部门与业务部门之间要做好“横向协作”，业务经营部门要正确处理好风险防范与业务发展的关系，切实承担起客户尽职调查、风险评估与管控等反洗钱职能，守好第一道防线。内控合规部门要强化政策管理和指导，加强监测分析，做好审核监督，把好第二道防线。审计部门要对反洗钱合规管理有效性开展持续性独立审计，以零容忍的底线筑牢第三道防线。各部门要密切配合，共同努力，形成农业银行反洗钱合规管理合力。

　　针对当前和今后一个时期全行反洗钱重点工作，赵欢要求，一是要加强反洗钱领导。各级行“一把手”必须亲自分管内控合规和反洗钱工作，带头学习、研究反洗钱法律法规和监管规定，加强对反洗钱合规基本知识、业务流程、关键要求的理解和把握，加强资源配备，保障内控合规和反洗钱工作的独立性、权威性。二是必须加快反洗钱合规文化建设。牢固树立“风险为本，合规优先”的发展理念，明确各业务条线、各层级、各岗位的合规职责和履职标准，强化合规培训考核。反洗钱审核不到位的机构不能开业，反洗钱考核不达标的人员不能上岗，反洗钱风险评估未通过的业务和产品不能上线。三是全面贯彻落实反洗钱重点监管要求。要全面提高客户尽职调查标准，并固化在业务系统和业务流程中。要将客户洗钱风险等级分类结果充分应用在经营决策、客户服务、产品营销和市场拓展中，以风险为导向，实施差异化客户管理策略和风险控制措施。要加强可疑交易监测报告，切实落实国际制裁管理要求，避免触碰国际制裁红线。四是完善反洗钱管理体制和机制。要完善全面风险管理体系，将洗钱风险与信用风险、市场风险、操作风险等其他风险一并统筹考虑、统一管理，对洗钱风险的管控要参照全球最严标准和国际最佳实践执行。要加快推进建设集中化的反洗钱风险监测体系。要强化反洗钱工作岗位责任机制，尤其是前台业务部门要设立本条线反洗钱合规管理岗位，将反洗钱职责分解到岗，落实到人。要加强反洗钱工作考核激励机制，将反洗钱合规与各级行综合绩效考评挂钩，出现严重违规事件、合规风险的，要一票否决。

　　最后，赵欢指出，当前国际国内反洗钱合规要求不断提升，反洗钱合规管理任务异常艰巨，号召全行以此次反洗钱中心成立为契机，统一思想，提高认识，加大投入，加强管理，齐心协力，真抓实干，力争实现反洗钱工作再上新台阶。

　　据悉，此次农业银行反洗钱培训内容包括境内外反洗钱法律法规和监管要求、农业银行反洗钱合规管理体系以及反洗钱管理专题研究等。农行首席合规官、农行反洗钱合规委员会成员单位负责人、总行反洗钱中心全体成员、一级分行内控合规部门主要负责人、各境外经营性机构反洗钱工作分管副总经理等出席并参加培训。